Planeando para el futuro. La tercera edad y las finanzas

La previsión y el cuidado de las finanzas son importantes a cualquier edad, pero aún más en la tercera edad. En este artículo revisaremos las instrucciones para cuidado avanzado, que son un elemento importante a tomar en cuenta al llegar a una edad avanzada, y algunos consejos prácticos para mantener las finanzas personales en orden.

Instrucciones para el Cuidado en Edad Avanzada

Las instrucciones para el cuidado en Edad Avanzada son directrices que se hacen con anticipación para dirigir la atención médica de una persona, en caso de que la misma sea incapaz de hacerlo por su cuenta. Las instrucciones también pueden contemplar la designación de una persona de confianza para que pueda tomar decisiones en materia de salud en su lugar.

Tipos de instrucciones de atención avanzada.

Instrucciones verbales.- El paciente explica a su médico y familiares sus deseos.
Donación de órganos.- Una persona completa una tarjeta de donación de órganos y la mantiene en su cartera o bolso.
Testamento.- Este es un documento legal que especifica los deseos del paciente en el caso de enfermedades terminales o lesiones que amenacen la vida. Un testamento normalmente incluye situaciones específicas y tratamientos que el paciente desea evitar, tales como alimentación por intubación, resucitación cardiopulmonar, etc.

Manejo de las finanzas personales

Las mujeres ancianas tienen a tener menos fuentes de ingresos de pensiones o fondos de retiro y es más probable que sean pobres que los hombres en la tercera edad. Por ello, las ancianas necesitan:

• Ahorrar más para su retiro
• Aprender habilidades para el manejo de sus finanzas

Planeación financiera personal

Hoy en día, las mujeres tienen una mayor expectativa de vida que sus maridos. Una vida más larga significa un retiro más prolongado, lo que implica que necesitarás más dinero para tu retiro. La planeación financiera te ayudará a manejar tu dinero para que puedas alcanzar tus metas. Existen consejeros especializados en finanzas personales que pueden ayudarte, aunque esto tendría un costo para ti.

Si decides contratar un consejero en finanzas, te recomendamos que tomes en cuenta lo siguiente:
 

• Determina lo que quieres obtener. Determina tus metas financieras (¿Cuánto ingreso desearías tener ahorrado para tu retiro?) y  tus ncecesidades (¿Cuánto ingreso adicional necesitas cada mes?)
• Consulta a otras personas. Solicita referencias de personas que confíes, como familiares o amigos
• Entrevista a varios consejeros. Pregúntales sobre su experiencia y estudios. Investiga cuanto lleva su empresa en el negocio.
• Maneja todo por escrito. Solicita un contrato de consultoría por escrito o una carta que especifique la naturaleza y alcance de los servicios que te proporcionarán.

Si no cuentas con los recursos para contratar un consejero especializado o deseas hacerlo por ti misma, estos son algunos de los elementos que tu plan de finanzas personales debe contener:

Seguridad social y pensiones.- El principal, y en muchos casos único, ingreso de las mujeres en su retiro es la seguridad social. Debes tomar en cuenta que generalmente mientras más joven seas al retirarte menos dinero recibirás por mes. Solicita a la administradora de tu fondo de retiro un estado de cuenta actualizado de tu cuenta y calcula con cuanto dinero dispondrás mensualmente en caso de que te retires en este momento o en uno, cinco o más años en el futuro.

Tarjetas de crédito.- El contar con una tarjeta de crédito es actualmente una necesidad para la mayoría de las personas maores, desde pagar por medicinas y emergencias, hasta reservar unas vacaciones. Pero para las personas mayores que viven a partir de ingresos fijos, el tener un saldo grande por pagar y los consiguientes intereses mensuales puede conducir a grandes problemas financieros. El los peores casos, la deuda se vuelve imposible de manejar y se convierte en una fuente de estrés para la persona y su familia.

Otro problema frecuente es tener demasiadas tarjetas de crédito. Mientras más tarjetas tengas, mayores son las oportunidades de caer en una gran deuda. También se complica el mantenerte al tanto de lo que debes en cada una y hacer los pagos mensuales correspondientes, así como darte cuenta de si te han robado o has extraviado alguna. También debes tomar en cuenta que cada tarjeta te carga una comisión anual por su uso. Por ello, es importante que conserves solo una o dos tarjetas de crédito.

Créditos hipotecarios y líneas de crédito personal.- Si eres propietaria de tu casa, es posible que puedas obtener un crédito hipotecario. Una hipoteca significa que tu casa quedará como garantía del crédito. También hay bancos que pueden extenderte una línea de crédito revolvente, tomando como garantía tu casa. Este tipo de líneas de crédito son similares a una tarjeta de crédito, ya que puedes disponer hasta una cantidad determinada. Sin embargo, tienen la ventaja de que normalmente puedes negociar una tasa de interés más ventajosa que con una tarjeta de crédito, así como un tope de crédito más alto.

El uso de créditos hipotecarios es muy tentador, ya que permite aumentar el dinero disponible de inmediato. Sin embarto, su contratación también implica riesgos para ti, especialmente si tus ingresos fijos son limitados, ya que podrías tener dificultades para repagar el crédito. En general, el mejor uso para este tipo de créditos es la adquisición de bienes o servicios con beneficios de largo plazo, tales como mejoras a la casa, que agreguen valor a tu propiedad. 

Seguros de vida.- La mayoría de las personas piensan sobre los seguros de vida como una fuente de ingresos cuando alguien fallece, pero olvidan que muchas polizas de seguros pueden ser usadas como fuente de ingresos en otras ocaciones. Muchas polizas de seguros funcionan como fondos de ahorro personales que pueden ser retirados en ocasiones especificadas en la propia poliza, tales como hospitalizaciones, pérdida de empleo, etc. Si tienes algún excedente mensual fijo que puedas destinar a ello, investiga con un agente de seguros las opciones disponibles para ti. 
 
Testamentos.- Todo mundo debería tener un tetamento. De esta forma se evitan muchos problemas a los seres queridos. Un buen testamente protege tu propiedad, asegura que tus deseos se cumplan, y facilita una distribución rápida de tus bienes.